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危机公关:出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

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发布时间:
2020/12/21

危机公关:P2P最终清零落幕后,人人贷需要收尾的关键数据有两个,一个是人人贷出借人接近19万,另外一个是资金借贷余额250亿元,但是当出借人想收回自己的本金的时候,却发现很困难,创始人之一的杨一夫发声说,现在确实那么多钱兑付给出借人了。对于人人贷近19万人出借人来说,这真的一个至暗时刻。

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

人人贷突然发通知,没有任何征兆。

11月2日,人人贷在没有发出任何通知的情况下,突然上线了“应急转让通道”:本金7折,利息一分没有。

出借人一看这阵势,感觉到问题的严重性,于是有人就想走应急通道拿回本金7折,早“下车”早安心,总比在车上摇摇晃晃的安心,“下车”就意味着能够及时“止损”,起码损失还是自己可控制的,纵然有30%的损失也在所不惜。

但是,出借人显然低估了拿回本金的难度。平台有风险,上车需谨慎,这句话用在P2P平台上与入股市是一样的道理,正应了一句话,收益越高,风险也越大。出借人发现申请本金7折后,根本就没有后续,多次也无法通过,万般无奈,咬牙跺脚,干脆6.5折申请转让,不知是平台想在最后“割一把韭菜”,6.5折竟然允许“下车”。

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

“友善”提醒,总感觉有股“奇怪”的味道。

如果你要是有兴趣问人人贷官方客服,也一定会让你暴跳如雷,一般得到的答复都是现在平台申请7折的人过多,系统拥堵,你可以不厌其烦地多提交申请几次。客服还不忘“友善”提醒出借人,不建议打折过低。

这就奇了怪了,7折申请转让不予通过,6.5折就可以通过?

想一想,这也很正常,在这最后的关头,利用出借人急于收回本金的心理,能多收割一些,就多收割一些。100万就可以在少给30万的基础上再少给5万,这样的生意放在谁身上,也是经不住诱惑的,何况平台这么做,在现行政策下,也确实没有什么问题啊。就好比股民炒股亏损,总不能找上市公司赔偿吧。

现在很多人会有一个疑问,为何我借出去100%的本金,现在只能收回65%,另外35%去哪了?个人谈两点粗浅看法:

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

第一点,财务利润涉嫌“人为制造”,掩盖了已经消失的35%本金。

当然目前并没有什么实质的证据,因为这涉及到最终的平台调查结果。但是从以往很多平台财务报表数据来看,总感觉问题并没有那么严重,因为报表的利润还是非常令人欣慰的,有利润,证明公司是在不断地赚钱,有钱赚,也就意味着平台“不差钱”。

但现在事与愿违,当国家在2019年开始清理P2P平台以来,这个“利润”却是经不住如此的检验,“不差钱”的平台,再被被清理退出,暴露了庐山真面目。

如今发生兑付困难的情况,很可能是以前的报表数据可能会存在某种“人为制造”,并没有真实的反应平台经营情况,蒙蔽了部分出借人,也可以说是“拆东墙补西墙”的把戏,在监管面前,彻底暴露,不出问题那是幸运,出了问题那是必然。

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

第二点,实际坏账太高,这是35%本金“销声匿迹”的最主要原因。

银行借款也有失手的时候,那还是在非常严格的审核的情况下借出去的钱。查询银行有关数据,到今年6月底的时候,我国商业银行的不良贷款率为2.1%,比年初还上升了0.08个百分点。

比如恒丰银行,这家银行是一家全国性股份制银行,实际查出2018年末不良贷款余额为1635.61亿元,不良率28.44%,贷款损失准备为- 894.75亿元。然而,这家银行在2016年财报中披露的不良贷款率仅为1.78%。

有关专业人士都意识到问题的严重性,警告说,我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。

相比银行借款的门槛,从P2P平台借款就容易多了,基本上靠的都是信用借款,零抵押,这样的借款人都是被银行“踢出门”的,他们从银行是借不到钱的,这样的借贷风险可想而知。

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

专业人士分析,一般银行的坏账的坏账在2%属于正常范围,P2P的正常坏账率在3%―5%,但是靠信用生存的P2P的坏账真实的坏账是多少呢?

2018年的时候,平台还算正常,回款70%,但是当很多借款人意识到该行业混乱的时候就不愿意还钱了,现在的回款大概只剩下30%左右了。

情况好的时候,坏账也高达30%,情况不妙时,坏账高达70%,在2018年的时候,虽然坏账也不低,但是可以通过拆东墙补西墙和高利息回笼资金,但是随着形势巨变,坏账也是徒增,至今年12月初全部平台清理时,坏账已经高达8000亿元了,这么高的坏账,谁会来买单呢?这其中肯定会有相当大的一部分出借人来承担。

坏账是一个很敏感的财务指标,要想从公开的数据读出什么新花样,嗅出什么不一样的味道,确实比较难。现在平台爆雷的原因,可能是粉饰了真实的借款坏账。

出借人至暗时刻!人人贷本金只能收回65%,另外35%去哪了?

 

写在最后:

现在出借人想拿回全部本金的概率极小,甚至是没有可能的,出借人要做的,只能是及时“止损”,让自己的损失最小。

作为平台方,最主要的是坏账的催收。可以采取两种方法催收,一种是人催,另外一种是法催。但是通过司法处置是平台催回不良的最后手段,面临历时长、执行难等重重问题的困扰。民事纠纷从立案到结案一般需要6个月,最低也需要3个月。

借债还钱本身天经地义的事情,但是现在出借人却活出了“孙子”的模样。对不少投资者来说,经过了这一次的投资经历之后,投资策略会有何改变呢?

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